Key takeaways
Puntos clave
- Hometown Heroes offers up to $35,000 in down payment and closing cost assistance — as a 0% interest second mortgage with no monthly payments
- Hometown Heroes ofrece hasta $35,000 en asistencia para pago inicial y costos de cierre — como una segunda hipoteca al 0% de interés sin pagos mensuales
- Available to 50+ qualifying occupations including teachers, nurses, EMTs, police, firefighters, military, childcare workers, and more
- Disponible para 50+ ocupaciones calificadas incluyendo maestros, enfermeros, paramédicos, policías, bomberos, militares, trabajadores de cuidado infantil y más
- Must be a first-time buyer (or not owned a home in 3+ years) with income under the county limit
- Debe ser comprador primerizo (o no haber sido propietario en 3+ años) con ingresos por debajo del límite del condado
- Applied through a participating lender — not directly through the state
- Se solicita a través de un prestamista participante — no directamente a través del estado
- Funding is limited and opens/closes periodically — don't wait if you think you qualify
- El financiamiento es limitado y abre/cierra periódicamente — no esperes si crees que calificas
What is the Florida Hometown Heroes program?
¿Qué es el programa Florida Hometown Heroes?
The Florida Hometown Heroes Housing Program was created by the Florida Legislature to help community workforce employees — the teachers, nurses, first responders, and service workers who keep our communities running — afford homes in the communities where they work. In a market like Miami where home prices have risen dramatically, this program can be the difference between buying and continuing to rent.
El Programa de Vivienda Florida Hometown Heroes fue creado por la Legislatura de Florida para ayudar a los empleados de la fuerza laboral comunitaria — los maestros, enfermeros, socorristas y trabajadores de servicio que mantienen funcionando nuestras comunidades — a costear viviendas en las comunidades donde trabajan. En un mercado como Miami donde los precios de las viviendas han aumentado dramáticamente, este programa puede ser la diferencia entre comprar y seguir alquilando.
The program provides a second mortgage of up to $35,000 — or up to 5% of the first mortgage loan amount (whichever is less) — to cover down payment and closing costs. This second mortgage charges 0% interest and requires no monthly payments. It only becomes due when you sell the home, refinance, or pay off the first mortgage.
El programa proporciona una segunda hipoteca de hasta $35,000 — o hasta el 5% del monto del primer préstamo hipotecario (lo que sea menor) — para cubrir el pago inicial y los costos de cierre. Esta segunda hipoteca cobra 0% de interés y no requiere pagos mensuales. Solo vence cuando vendes la casa, refinancias o pagas la primera hipoteca.
Who qualifies — the occupations list
Quién califica — la lista de ocupaciones
The Hometown Heroes program covers a broad range of community workforce occupations. Here are the main qualifying categories:
El programa Hometown Heroes cubre una amplia gama de ocupaciones de la fuerza laboral comunitaria. Aquí están las principales categorías de calificación:
Not sure if your occupation qualifies? The official list is maintained by Florida Housing Finance Corporation at floridahousing.org and includes 50+ specific occupation categories. The best way to confirm is to ask a participating lender — they can check your specific job title against the current approved list in minutes.
¿No estás seguro si tu ocupación califica? La lista oficial la mantiene la Corporación de Financiamiento de Vivienda de Florida en floridahousing.org e incluye más de 50 categorías de ocupaciones específicas. La mejor manera de confirmar es preguntar a un prestamista participante — pueden verificar tu título de trabajo específico contra la lista aprobada actual en minutos.
Full eligibility requirements — do you qualify?
Requisitos completos de elegibilidad — ¿calificas?
Meeting the occupation requirement is just one piece. Here are all the requirements you need to satisfy:
Cumplir con el requisito de ocupación es solo una parte. Aquí están todos los requisitos que necesitas satisfacer:
Qualifying occupation
Ocupación calificada
You must be currently employed full-time in a qualifying workforce occupation. Part-time employment may qualify in some cases — ask your lender. Your employer must be in Florida.
Debes estar empleado actualmente a tiempo completo en una ocupación calificada de la fuerza laboral. El empleo a tiempo parcial puede calificar en algunos casos — pregunta a tu prestamista. Tu empleador debe estar en Florida.
First-time buyer status
Estado de comprador primerizo
You must be a first-time homebuyer — meaning you have not owned a home in the past 3 years. This applies to all borrowers on the loan. Exception: active-duty military and veterans are exempt from this requirement.
Debes ser un comprador primerizo — lo que significa que no has sido propietario de una vivienda en los últimos 3 años. Esto aplica a todos los prestatarios del préstamo. Excepción: el personal militar activo y los veteranos están exentos de este requisito.
Income limits
Límites de ingresos
Your gross annual household income must be at or below the program's income limit for Miami-Dade County. Limits vary by household size. See the table below for current Miami-Dade limits.
Tus ingresos brutos anuales del hogar deben estar en o por debajo del límite de ingresos del programa para el Condado de Miami-Dade. Los límites varían según el tamaño del hogar. Consulta la tabla a continuación para los límites actuales de Miami-Dade.
Credit score minimum
Puntaje mínimo de crédito
Minimum 640 credit score for most Hometown Heroes loan types. Some options may have a 660 minimum. This is higher than standard FHA (580) because the program adds a second mortgage layer that requires stronger creditworthiness.
Puntaje mínimo de 640 para la mayoría de los tipos de préstamos Hometown Heroes. Algunas opciones pueden tener un mínimo de 660. Esto es más alto que el FHA estándar (580) porque el programa agrega una capa de segunda hipoteca que requiere mayor solvencia crediticia.
Primary residence only
Solo residencia principal
The home must be your primary residence. You must move in within 60 days of closing and occupy it as your main home. Investment properties and vacation homes do not qualify.
La casa debe ser tu residencia principal. Debes mudarte dentro de los 60 días posteriores al cierre y ocuparla como tu hogar principal. Las propiedades de inversión y las casas de vacaciones no califican.
Purchase price limits
Límites de precio de compra
The purchase price must be within program limits for Miami-Dade. These limits are updated periodically. Generally, they are set at or near the conforming loan limit — typically around $700,000+ for Miami-Dade. Ask your lender for the current limit when you apply.
El precio de compra debe estar dentro de los límites del programa para Miami-Dade. Estos límites se actualizan periódicamente. Generalmente, se establecen en o cerca del límite de préstamo conforme — típicamente alrededor de $700,000+ para Miami-Dade. Pregunta a tu prestamista el límite actual cuando apliques.
Homebuyer education
Educación para compradores
At least one borrower must complete a Florida Housing-approved homebuyer education course. This is typically done online and takes 6–8 hours. Many lenders can direct you to approved courses.
Al menos un prestatario debe completar un curso de educación para compradores de vivienda aprobado por Florida Housing. Esto generalmente se hace en línea y toma 6–8 horas. Muchos prestamistas pueden dirigirte a cursos aprobados.
Available loan types
Tipos de préstamos disponibles
Hometown Heroes works with FHA, VA, USDA, and conventional (Fannie Mae/Freddie Mac) first mortgages. This flexibility means most qualifying buyers can find a loan combination that works for their situation.
Hometown Heroes funciona con primeras hipotecas FHA, VA, USDA y convencionales (Fannie Mae/Freddie Mac). Esta flexibilidad significa que la mayoría de los compradores calificados pueden encontrar una combinación de préstamo que funcione para su situación.
Miami-Dade income limits for Hometown Heroes (approximate 2026)
Límites de ingresos de Miami-Dade para Hometown Heroes (aproximado 2026)
| Household Size | Max. Annual Income | Notes | ||
|---|---|---|---|---|
| 1 person | 1 persona | ~$107,000 | Single borrower — Miami-Dade limit | Prestatario único — límite de Miami-Dade |
| 2 people | 2 personas | ~$122,000 | Two-person household | Hogar de dos personas |
| 3 people | 3 personas | ~$137,000 | Including dependents | Incluyendo dependientes |
| 4 people | 4 personas | ~$152,000 | Including dependents | Incluyendo dependientes |
| 5+ people | 5+ personas | ~$164,000+ | Limits increase with household size | Los límites aumentan con el tamaño del hogar |
Important: Income limits and program details change periodically. The figures above are approximate 2026 estimates for Miami-Dade. Always verify current limits directly with a participating lender or at floridahousing.org before relying on these numbers for your planning.
Importante: Los límites de ingresos y los detalles del programa cambian periódicamente. Las cifras anteriores son estimaciones aproximadas de 2026 para Miami-Dade. Siempre verifica los límites actuales directamente con un prestamista participante o en floridahousing.org antes de depender de estos números para tu planificación.
How the assistance actually works
Cómo funciona realmente la asistencia
Understanding the structure of the Hometown Heroes assistance is important so there are no surprises:
Entender la estructura de la asistencia Hometown Heroes es importante para que no haya sorpresas:
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Structure: 0% interest second mortgage Estructura: segunda hipoteca al 0% de interés
The assistance is structured as a non-amortizing second mortgage — meaning it doesn't have a monthly payment schedule. You owe $0/month on it. The balance is due in full only when you sell the home, refinance your first mortgage, or pay off the first mortgage.
La asistencia está estructurada como una segunda hipoteca sin amortización — lo que significa que no tiene un calendario de pagos mensuales. Debes $0/mes por ella. El saldo vence en su totalidad solo cuando vendes la casa, refinancias tu primera hipoteca o pagas la primera hipoteca.
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Amount: lesser of $35,000 or 5% of first mortgage Monto: menor de $35,000 o el 5% de la primera hipoteca
The assistance amount is the lesser of $35,000 or 5% of your first mortgage loan amount. On a $400,000 loan, 5% = $20,000 — so you'd receive $20,000. On a $700,000 loan, 5% = $35,000 — so you'd receive the maximum $35,000.
El monto de la asistencia es el menor de $35,000 o el 5% del monto de tu primer préstamo hipotecario. En un préstamo de $400,000, el 5% = $20,000 — por lo que recibirías $20,000. En un préstamo de $700,000, el 5% = $35,000 — por lo que recibirías el máximo de $35,000.
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Use: down payment AND/OR closing costs Uso: pago inicial Y/O costos de cierre
The assistance can be applied to your down payment, your closing costs, or a combination of both. This is a major advantage — you can potentially close with very little out-of-pocket cash if the assistance covers both.
La asistencia puede aplicarse a tu pago inicial, tus costos de cierre, o una combinación de ambos. Esta es una ventaja importante — potencialmente puedes cerrar con muy poco efectivo de tu bolsillo si la asistencia cubre ambos.
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Repayment: when you sell, refinance, or pay off Reembolso: cuando vendes, refinancias o pagas
The full balance of the second mortgage must be repaid when you sell the property, refinance the first mortgage, or pay off the first mortgage. There is no forgiveness component — you pay back the full amount you received. However, since there's 0% interest, you pay back exactly what you borrowed — no more.
El saldo total de la segunda hipoteca debe reembolsarse cuando vendes la propiedad, refinancias la primera hipoteca o pagas la primera hipoteca. No hay componente de perdón — devuelves el monto total que recibiste. Sin embargo, dado que no hay interés del 0%, devuelves exactamente lo que pediste prestado — nada más.
A real Miami example — how it plays out
Un ejemplo real en Miami — cómo funciona
Let's walk through a real scenario: Maria is a registered nurse at Jackson Memorial Hospital in Miami. She earns $95,000/year and wants to buy a $380,000 home in Kendall.
Veamos un escenario real: María es enfermera registrada en el Hospital Jackson Memorial de Miami. Gana $95,000/año y quiere comprar una casa de $380,000 en Kendall.
Without Hometown Heroes
Sin Hometown Heroes
With Hometown Heroes
Con Hometown Heroes
How to apply — step by step
Cómo aplicar — paso a paso
You cannot apply directly to the state for Hometown Heroes. The program works exclusively through participating lenders. Here's the process:
No puedes aplicar directamente al estado para Hometown Heroes. El programa funciona exclusivamente a través de prestamistas participantes. Aquí está el proceso:
Find a participating Hometown Heroes lender
Encuentra un prestamista participante de Hometown Heroes
Not all lenders participate in the Hometown Heroes program. You must work with a Florida Housing Finance Corporation-approved lender. Connect with a participating Miami lender through our referral form — our network includes lenders approved for this program.
No todos los prestamistas participan en el programa Hometown Heroes. Debes trabajar con un prestamista aprobado por la Corporación de Financiamiento de Vivienda de Florida. Conéctate con un prestamista participante de Miami a través de nuestro formulario de referencia — nuestra red incluye prestamistas aprobados para este programa.
Confirm your eligibility
Confirma tu elegibilidad
The lender will verify your occupation, income, credit score, and first-time buyer status. Gather your pay stubs, employment verification, and proof of occupation (license, certification, employer letter) before your first meeting.
El prestamista verificará tu ocupación, ingresos, puntaje de crédito y estado de comprador primerizo. Reúne tus talones de pago, verificación de empleo y prueba de ocupación (licencia, certificación, carta del empleador) antes de tu primera reunión.
Complete homebuyer education
Completa la educación para compradores
At least one borrower must complete an approved online homebuyer education course. The lender will direct you to an approved provider. This typically takes 6–8 hours and costs $50–$125. Do this early in the process — it's required before the program can be reserved for you.
Al menos un prestatario debe completar un curso de educación para compradores aprobado en línea. El prestamista te dirigirá a un proveedor aprobado. Esto generalmente toma 6–8 horas y cuesta $50–$125. Hazlo temprano en el proceso — se requiere antes de que el programa pueda reservarse para ti.
Get pre-approved and funds reserved
Obtén pre-aprobación y reserva de fondos
Once pre-approved, the lender reserves Hometown Heroes funds for you through Florida Housing's system. This reservation typically lasts 90 days. Important: funds are limited and allocated on a first-come, first-served basis. If funds run out, the program closes until the state allocates more.
Una vez pre-aprobado, el prestamista reserva fondos de Hometown Heroes para ti a través del sistema de Florida Housing. Esta reserva típicamente dura 90 días. Importante: los fondos son limitados y se asignan por orden de llegada. Si se agotan los fondos, el programa cierra hasta que el estado asigne más.
Find your home and close
Encuentra tu casa y cierra
With your funds reserved, shop for homes within your reserved price limit. When you go under contract, the lender processes both the first and second mortgage simultaneously. The assistance is applied at closing — you receive it as a credit toward your down payment and/or closing costs.
Con tus fondos reservados, busca casas dentro de tu límite de precio reservado. Cuando estés bajo contrato, el prestamista procesa tanto la primera como la segunda hipoteca simultáneamente. La asistencia se aplica al cierre — la recibes como un crédito hacia tu pago inicial y/o costos de cierre.
Common questions about Hometown Heroes
Preguntas frecuentes sobre Hometown Heroes
Think you might qualify? Find out for free.
¿Crees que podrías calificar? Descúbrelo gratis.
Connect with a licensed Miami mortgage professional who is approved for the Hometown Heroes program. They'll check your eligibility and current fund availability — free consultation, no obligation.
Conéctate con un profesional hipotecario licenciado de Miami que está aprobado para el programa Hometown Heroes. Verificarán tu elegibilidad y la disponibilidad actual de fondos — consulta gratuita, sin obligación.
Your Hometown Heroes action plan
Tu plan de acción de Hometown Heroes
- Check if your occupation qualifies at floridahousing.org or ask a participating lender
- Verifica si tu ocupación califica en floridahousing.org o pregunta a un prestamista participante
- Verify your household income is below the Miami-Dade limit for your household size
- Verifica que los ingresos de tu hogar estén por debajo del límite de Miami-Dade para el tamaño de tu hogar
- Check your credit score — you need a minimum 640 for Hometown Heroes
- Verifica tu puntaje de crédito — necesitas un mínimo de 640 para Hometown Heroes
- Use our free payment calculator to see what your monthly payment would look like with reduced down payment
- Usa nuestra calculadora de pagos gratuita para ver cómo sería tu pago mensual con pago inicial reducido
- Connect with a participating lender — don't wait, funding is limited and first-come, first-served
- Conéctate con un prestamista participante — no esperes, el financiamiento es limitado y por orden de llegada
- Get the complete buyer guide ($17) — includes a full Florida down payment assistance program comparison
- Obtén la guía completa del comprador ($17) — incluye una comparación completa de programas de asistencia de Florida
⚠️ Disclaimer: Florida Hometown Heroes program details, income limits, occupation lists, and funding availability change frequently. All figures are estimates based on approximate 2026 program parameters. Program may be closed at times due to funding limitations. Always verify current program details with a participating lender or at floridahousing.org. This article does not constitute financial or mortgage advice.
⚠️ Aviso: Los detalles del programa Florida Hometown Heroes, los límites de ingresos, las listas de ocupaciones y la disponibilidad de fondos cambian frecuentemente. Todas las cifras son estimaciones basadas en parámetros aproximados del programa 2026. El programa puede estar cerrado en momentos debido a limitaciones de financiamiento. Siempre verifica los detalles actuales del programa con un prestamista participante o en floridahousing.org.